Plus instruites, plus riches et mieux payées
Au cours des dernières années, les Canadiennes ont réalisé des progrès remarquables en matière d’éducation, de participation au monde du travail et d’acquisition de patrimoine. Près de 60 % des diplômés postsecondaires sont aujourd’hui des femmes 1, ce qui est supérieur à leur poids démographique. Leur niveau d’éducation a dépassé celui de la plupart des hommes canadiens, avec une proportion plus élevée de femmes titulaires d’un baccalauréat. 2
Cette avancée éducative a contribué à réduire l’écart salarial. Alors que les hommes continuent de gagner davantage, l’écart salarial en leur faveur a continué de diminuer chez les 20 à 54 ans, passant de 16 % en 2007 à 12 % en 2022. 2 Des progrès s’observent également en milieu de travail. Bien que les femmes soient encore sous-représentées, elles occupent près d’un tiers 2 des postes de gestion dans les entreprises.
Les femmes détiennent une plus grande part du patrimoine
D’ici 2028, on prévoit que
les Canadiennes contrôleront près de 3 800 milliards $ d’actifs
financiers – soit plus du tiers du total au pays –, comparativement
à 2 200 milliards $ en 2019.
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Les principaux facteurs contribuant à cette croissance sont des revenus plus élevés, un nombre croissant de femmes à la tête d’entreprises ainsi que leur statut de principales bénéficiaires de transferts de patrimoine familiaux, à titre de conjointes, de filles ou de petites-filles.
Des réalités et des défis distincts
Malgré ces gains importants, les femmes font toujours face à des défis uniques qui peuvent influencer leur situation financière et la planification de leur retraite :
Épargne-retraite
En moyenne, les femmes épargnent moins que les hommes pour leur retraite, la cotisation médiane au REER des hommes étant 50 % plus élevée4. De plus, les hommes représentent 53 % des cotisants au REER, bien qu’ils constituent moins de la moitié de la population canadienne.
CELI : un exemple inspirant
Le CELI prouve que les habitudes d’épargne peuvent évoluer positivement. Contrairement aux REER, plus de femmes que d’hommes détiennent cet outil d’épargne populaire.5 Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent s’inspirer cet exemple pour encourager les investisseuses à adopter des habitudes d’épargne-retraite similaires.
Instabilité du revenu
L’instabilité du revenu préoccuperait davantage les femmes : 41 % craignent pour la sécurité de leur revenu, contre 30 % des hommes.6
Seul soutien de famille
Les femmes sont plus susceptibles de s’occuper d’enfants ou de parents âgés, d’interrompre leur carrière ou d’être à la tête d’une famille monoparentale, ce qui peut accroitre la pression financière. Elles sont également plus exposées aux risques financiers liés à un divorce ou à la perte d’un conjoint ou d’une conjointe.
Les Canadiennes vivent aussi en moyenne 4,5 années de plus que les hommes 7, ce qui rend la planification à long terme et l’accumulation d’actifs d’autant plus importantes.
Une perspective différente de l’investissement et du conseil
Les femmes investissent habituellement à long terme et ont souvent une perspective différente sur l’investissement. Dans un sondage de l’industrie, par exemple :
- 51 % disaient être restées investies en période de volatilité des marchés, contre 43 % des hommes. 6
- Les taux de participation des femmes à l’investissement augmentaient avec les jeunes générations, atteignant 71 % pour la génération Z, comparativement à environ 55 % pour les baby-boomers et la génération X. 6
- Les femmes avaient moins tendance à adopter l’investissement autonome. 6
Le saviez-vous?
Lors d’un sondage, plus de femmes que
d’hommes ont rapporté qu’un conseiller en gestion de patrimoine avait
influencé leurs décisions d’investissement.
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Préoccupations et besoins principaux
Beaucoup de femmes préfèrent investir selon leurs objectifs personnels et leurs événements de leur vie, plutôt que de privilégier la maximisation des rendements. À court et à moyen terme, elles donnent la priorité 9 :
- Au remboursement des dettes
- À la création et la tenue d’un budget
- À la constitution d’un fonds d’urgence
À long terme, elles peuvent se concentrer sur la façon dont leurs placements peuvent améliorer leur qualité de vie et celle de leur famille, financer les études de leurs enfants, rendre possibles leurs projets de voyages et de retraite, ou laisser un héritage. Il est essentiel que les femmes comprennent leurs placements. Bien informées, elles prennent souvent des risques similaires à ceux des hommes et gagnent en confiance dans leurs décisions.
Adapter votre stratégie de conseil
Les femmes recherchent des relations durables et fondées sur la confiance avec leurs conseillers en gestion de patrimoine. Cette attente peut bénéficier aux deux parties : les clientes qui se sentent valorisées et comprises font preuve d’une plus grande loyauté et sont, en moyenne, 2,5 fois plus susceptibles que les hommes à recommander leurs services. 10
Les spécialistes en placement peuvent aider les femmes à atteindre l’indépendance financière et à faire fructifier leur patrimoine en offrant une expertise complète et en perfectionnant des compétences interpersonnelles clés comme :
L'écoute active
Les femmes apprécient les conseillers en gestion de patrimoine qui sont à l’écoute et qui prennent le temps de récapituler leurs besoins et leurs objectifs.
Au-delà des aspects financiers, il est essentiel de discuter de leurs priorités de vie, de ce qu’elles souhaitent protéger et de leurs aspirations à long terme.
Une approche centrée sur la relation
Les femmes privilégient souvent les relations aux aspects techniques.
L’emploi de termes inclusifs comme « nous » et « vous » peut aider à tisser des liens. Lors de conversations avec des couples, il est important d’inclure les clientes et d’écouter leurs points de vue.
Des conseils axés sur des objectifs
Les femmes privilégient une approche de planification collaborative. Fixer des objectifs clairs, mesurables et réalisables en partenariat permet d’être en phase avec leurs objectifs et priorités.
De même, elles apprécient les conseils pratiques et concrets. Par exemple, il est important d’associer les recommandations de placement à leurs événements de vie et à leurs besoins, plutôt que de s’en tenir aux chiffres.
Transparence
Communiquer clairement les frais favorise la transparence et la confiance.
De plus, reconnaître en réunion que vous n’avez pas réponse à une question, par exemple, puis faire rapidement un suivi avec l’information manquante peut renforcer les liens avec les clientes.
Littératie financière
Les conseillers en gestion de patrimoine devraient éviter le jargon financier et plutôt éduquer les clientes pour renforcer leur confiance et leurs connaissances financières. Ils peuvent leur suggérer des lectures, des sites web et des balados crédibles ou offrir des ateliers.
Les femmes doivent également être informées des documents clés à préparer comme des testaments et des procurations.
Flexibilité et réseautage
Les femmes doivent souvent concilier travail et famille, ce qui peut compliquer les rencontres en personne. Proposer des options flexibles comme des rendez-vous virtuels peut alors être utile.
De plus, participer à des événements axés sur les femmes peut aider à mieux les comprendre, à développer un réseau et à attirer de nouvelles clientes.
De plus en plus de Canadiennes prennent des décisions financières importantes et détiennent un patrimoine en croissance, créant de nouveaux défis et occasions à saisir. Une approche personnalisée et empathique peut aider les investisseuses à atteindre leurs objectifs. En prenant le temps de comprendre vraiment les besoins et priorités de chaque femme, les conseillers et conseillères en gestion de patrimoine contribueront non seulement au succès financier de leurs clientes, mais aussi au leur.
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Sources
- Statistique Canada, Tableau 37-10-0020-02 Proportion de diplômés postsecondaires masculins et féminins, selon le type d’établissement et le statut de l’étudiant au Canada.
- Statistique Canada. Les femmes sur le marché du travail : potentiel, rémunération et participation en hausse.
- Canada Perspectives: Women, Money, and Wealth, Women of Influence, 23 octobre 2024.
- Statistique Canada. Tableau 11-10-0044-01 Certaines caractéristiques des déclarants ayant des cotisations à un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
- Agence du revenu du Canada. Statistiques relatives au Compte d'épargne libre d'impôt (année d'imposition de 2022).
- OCRI, Enquête sur les investisseurs 2024,, mai 2024.
- Statista, Life expectancy at birth in Canada from 2012 to 2022.
- Statistique Canada. Les connaissances financières des Canadiens : différences selon le sexe. Mars 2016.
- Stratégies pour attirer et soutenir les investisseuses : le point de vue de Fidelity, mai 2024.
- Mackenzie Private Wealth, Les femmes et le patrimoine, Le temps est venu de se préparer et de répondre à l’appel, p. 9 juillet 2021.