Vue à 360o
L’objectif du conseiller est d’offrir une vue complète de la situation financière des investisseurs comprenant :
- leurs objectifs financiers et leurs projets;
- leur portrait financier;
- leur profil d’investisseur.
Planifier pour la vie
À l’aide de ces informations, le conseiller est en mesure de créer un plan financier personnalisé. En fait, il peut considérablement changer l’évolution de l’épargne des investisseurs. Selon une étude1 :
| Les investisseurs qui bénéficient de conseils accumulent 3.9 fois plus d’actifs après 15 ans que ceux qui n’en bénéficient pas. |
Les effets positifs des services d’un conseiller sont visibles dès la 4e année |
Grâce à leur partenariat avec un conseiller de confiance, les investisseurs peuvent adapter leur plan aux changements qui se produisent dans leur vie, comme la naissance d’un enfant, l’achat d’une propriété ou un changement d’emploi. De plus, le conseiller peut aider leur famille.
Conseils d’investissement
Le conseiller aide les investisseurs à définir la combinaison de placements adaptée à leurs objectifs, à leur horizon, à leur situation et à leur tolérance au risque :
| Diversification |
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| Gestion des risques |
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Gestion des émotions
Quand les marchés sont volatils, il est normal que les investisseurs s’inquiètent de l’impact des fluctuations sur leurs placements. En ces périodes difficiles, le conseiller possède l’expertise pour :
- éviter les décisions précipitées et tenir le cap : lesinvestisseurs guidés par leurs émotions risquent de vendredes actifs à bas prix, ce qui peut réduire le rendement àlong terme ;
- mettre les nouvelles économiques en perspective : les épisodes turbulents ne durent qu’un temps et les marchés repartent tôt ou tard à la hausse.
De plus, le conseiller peut aider les investisseurs à maintenir leur discipline de placement, un facteur-clé de la croissance de leur patrimoine.
Approche-conseil globale
Au-delà de sa mission de donner des conseils personnalisés et d’offrir des solutions de placement, le conseiller collabore souvent avec d’autres professionnels, comme des CPA, des spécialistes de la planification successorale, des avocats, des courtiers d’assurance ou des fiscalistes.
En privilégiant une approche de gestion de patrimoine globale, il peut mieux coordonner les plans et les besoins financiers des investisseurs. Il offre aussi un niveau d’expertise que les plateformes d’investissement numériques ne peuvent pas reproduire.
« Le prix, c’est ce que vous payez. La valeur, c’est ce que vous
obtenez. »
Warren Buffett, investisseur américain,
milliardaire et gourou de la finance
Investissement à long terme
En matière de conseils, les investisseurs peuvent s’inspirer de la célèbre citation de Warren Buffet. Les honoraires qu’ils paient pour bénéficier des conseils d’experts constituent un investissement pour atteindre leurs objectifs à long terme. Les conseillers aident les investisseurs à faire croître leur patrimoine et à garder la tranquillité d’esprit, quelles que soient les conditions des marchés.
